|
|
 |
 |
 |
| Путин: Ставки по ипотеке должны быть не больше 10-11% |
20.11.2009 |
|
|
Премьер-министр РФ Владимир Путин заявил сегодня, что средняя ставка по ипотечным кредитам в размере 14,5% - "это очень много для граждан страны". "Чтобы ипотека стала доступной для широкого круга людей, нужно стремиться к тому, чтобы ипотека была не больше 10-11%", - сказал глава правительства на заседании Наблюдательного совета Внешэкономбанка.
Путин отметил, что программа ипотечного жилищного кредитования в России принесла за последние годы заметные результаты. "Начиная с 2005 года, когда мы приступили к этой работе, и по сегодняшний день объемы ипотечного жилищного кредитования возросли в разы: если в 2005 году объем составлял 60 млрд рублей, то в 2008 году это было уже 630 млрд рублей", - сказал Владимир Путин. Однако, добавил премьер, "кризис внес коррективы и в эту работу": начиная с осени 2008 года, объем выданных ипотечных кредитов серьезно снизился, а условия получения кредитов существенно ухудшились. "По сути, для абсолютного большинства граждан страны ипотечные кредиты стали неподъемными", - указал Путин.
Премьер-министр вынес на обсуждение Наблюдательного совета ВЭБа вопрос об использовании пенсионных накоплений, находящихся под управлением госкорпорации, для финансирования жилищного кредитования. Путин напомнил, что месяц назад правительство утвердило новую стратегию инвестирования пенсионных накоплений, находящихся под управлением Внешэкономбанка. "До 20% этих средств может быть вложено в ипотечные облигации российских банков. Речь идет о сумме примерно в 100 млрд рублей. Соответственно, в этом объеме банки смогут выдавать новые жилищные кредиты и, конечно, по более привлекательным ставкам и на длительный срок", - указал глава правительства.
|
|
| Ипотека на карте мира |
20.11.2009 |
|
|
Согласно данным Банка России, средневзвешенная процентная ставка по рублeвым ипотечным кредитам, предоставленным физическим лицам, на сегодняшний момент составляет 14,6%, а ставка по ипотечным кредитам в иностранной валюте составляет 13,1%. В связи с этим, специалисты компании StatBanker.ru решили выяснить, на каких условиях можно получить ипотеку в странах Евросоюза.
Сегодня средневзвешенная процентная ставка по ипотечным кредитам в странах Европы, входящих в еврозону, составляет 4,5%, т.е. в 3 раза меньше, чем у нас. Конечно, в зависимости от экономической ситуации в конкретной стране еврозоны ставки могут отличаться.
Так, во Франции средневзвешенная процентная ставка на покупку квартиры сейчас составляет всего лишь 3,95%, а в Германии 4,6% годовых. В Греции квартиру по ипотеке можно взять под 3,83% годовых, однако для разных типов ипотечных программ ставка может отличаться.
Например, средневзвешенная процентная ставка по ипотечным кредитам с плавающей ставкой в Греции составляет 3,27%, а по ипотечным кредитам сроком до 5 лет ставка уже составит 4,65%. Купить квартиру в Афинах по ипотеке с рассрочкой от 5 до 10 лет можно по ставке 4,89% годовых. А если брать кредит сроком более 10 лет, то ставка составит 4,94% годовых.
Покупка квартиры в кредит в Бельгии обойдeтся несколько дешевле. Здесь, по ипотеке с плавающей ставкой с клиентов возьмут 3,04%, а ипотечный кредит сроком до 5 лет с фиксированной ставкой обойдeтся под 4,01% годовых. Долгосрочная ипотека в Бельгии также несколько дешевле. Кредит на квартиру сроком от 5 до 10 лет дадут под 4,42% годовых, а кредит на срок больше 10 лет будет стоить 4,64% в год.
А вот ипотека в Англии обойдeтся несколько дороже. Так, кредит на покупку квартиры в Лондоне с рассрочкой на 3 года будет стоить 4,8% годовых, на 5 лет 5,72% годовых, а на 10 лет 6,28% годовых. Кроме того, необходимо помнить, что ставки здесь применяются в фунтах стерлингах.
Конечно, ставки могут отличаться не только при разных условиях кредитования, но и варьироваться внутри страны. Например, в Италии средняя ставка кредита на покупку недвижимости составляет 5,2% годовых, а внутри страны на островах Сицилии ставка на ипотеку составляет 5,43%. На островах Сардинии ипотеку можно взять под 5,51% годовых. В центральной Италии, скажем в Таскании, ипотеку обойдeтся под 4,94%, а в северной Италии, например в Ломбардии, ставка уже составит 4,99%.
В странах, пока не входящих в Еврозону, ситуация с условиями получения ипотеки также значительно лучше, чем у нас. Так, например, в Польше средневзвешенная процентная ставка на покупку недвижимости в национальных злотых сейчас составляет 8% годовых. В тоже время купить квартиру в Варшаве по ипотеке в евро можно под 6% годовых, а в долларах США средняя ставка составляет всего лишь 5% годовых.
Как результат, по итогам 3-х кварталов этого года объeм ипотечных кредитов в Еврозоне вырос на 0,7% с 3 490,3 миллиардов евро до 3 515,1 миллиардов евро.
В тоже время, в нашей стране в связи с крайне высокой ставкой по ипотеке, сворачивания ипотечных программ кредитования и роста просрочки объeм ипотечного кредитования существенно сократился. Так, если в начале года ипотечный портфель составлял 25,5 миллиардов евро, то в настоящее время он составляет 22,9 миллиарда евро, т.е. сократился на 10%. При этом, сам объeм ипотечного портфеля в РФ в 138 раз меньше ипотечного портфеля стран Еврозоны. Например, в Германии объeм ипотечного портфеля в настоящее время составляет 951,9 миллиардов евро, а рост по итогам 3-х кварталов составляет 0,1%.
Общее количество выданных в РФ кредитов по итогам сентября составило всего лишь 77 тысяч кредитов на общую сумму всего лишь 2,1 миллиарда евро. В тоже время, например в Англии ипотекой воспользовались в 13 раз больше человек. По итогам сентября там было выдано практически 1 миллион кредитов (994 тысячи человек получили ипотечные кредиты) на общую сумму превышающую 111 миллиардов евро. В маленькой Бельгии в этом году было выдано 127 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму 12 миллиардов евро.
|
|
| Председатель Правления Россельхозбанка Юрий Трушин подвел итоги работы Банка за 9 месяцев 2009 года |
18.11.2009 |
|
|
Председатель Правления ОАО «Россельхозбанк» Юрий Трушин на встрече с журналистами рассказал об основных показателях работы Банка за 9 месяцев текущего года. Он подчеркнул, что кредитный портфель Банка достиг 600 млрд. рублей. С начала года выдано кредитов на 300 млрд. рублей, прирост кредитных вложений составил 28%. Объем кредитных вложений в АПК также вырос на треть, достигнув 499 млрд рублей. Доля кредитных вложений в АПК составила 84%.
«Прибыль до налогообложения за 9 месяцев (нарастающим итогом) составила 1,66 млрд. рублей, - сказал Ю.Трушин. – А чистая прибыль за 9 месяцев (нарастающим итогом) - 387 млн. рублей. Объем депозитов юридических и физических лиц на 1октября с.г. превысил 230 млрд. рублей».
Он также отметил, что "Российский Сельскохозяйственный Банк" выполняет поручения Правительства РФ по увеличению кредитования реального сектора экономики. За счет принятых мер по сдерживанию снижения качества кредитного портфеля, доля просроченной задолженности в Банке вдвое ниже, чем в целом по банковской системе. На начало октября с.г. удельный вес просроченной ссудной задолженности в портфеле Россельхозбанка составил 2,9%.
Прирост основных показателей деятельности Россельхозбанка – динамика кредитного портфеля, активов, капитала и ресурсной базы значительно опережает средние значения по банковской системе страны, подчеркнул Ю.Трушин.
Говоря о задачах на ближайшее время и на 2010 год, Юрий Трушин заметил: «Наши ближайшие задачи - сохранить динамику роста кредитного портфеля, обеспечив его прирост до 850 млрд. рублей в 2010 году. Это означает, что годовой темп прироста кредитного портфеля должен составить около 30%».
На данный момент Россельхозбанк сегодня занимает прочные позиции в числе первой «четверки» крупнейших банков России.
|
|
| Россельхозбанк предоставил группе «ЛСР» кредиты на 100 млн долларов |
18.11.2009 |
|
|
Россельхозбанк предоставил группе «ЛСР» кредиты на 100 млн долларов
Группа «ЛСР» и Россельхозбанк подписали договоры об открытии кредитных линий на общую сумму в 100 млн долларов. Средства предоставлены на 5 лет. Об этом говорится в сообщении «ЛСР».
ОАО «Группа ЛСР» — диверсифицированная строительная компания, осуществляющая свою деятельность в нескольких взаимодополняющих сегментах рынка. Основные направления деятельности — производство стройматериалов, строительство и девелопмент. Группа объединяет предприятия по добыче и переработке нерудных ископаемых, производству и перевозке стройматериалов, строительству зданий — от крупнопанельного жилья массовых серий до элитных домов.
По данным агентства «Интерфакс-ЦЭА», на 1 июля 2009 года ОАО «Российский Сельскохозяйственный Банк» занимало 4-е место в рейтинге банков России по величине нетто-активов (899,6 млрд рублей). Кредитная организация — участник системы страхования вкладов.
|
|
| Россельхозбанк дал на водку |
18.11.2009 |
|
|
Россельхозбанк дал на водку
Группе ОСТ продлили кредит
Группе ОСТ, контролируемой депутатом Госдумы Владимиром Пекаревым, удалось реструктурировать выданный год назад Россельхозбанком кредит на 700 млн руб. Погашать его нужно было в этом месяце, но банк согласился подождать три года. С помощью этого кредита ОСТ возобновил производство на дочернем ликероводочном заводе «ОСТ-Алко» (водки «Стольная», «Богородская» и др.), но вернуться в десятку крупнейших производителей не смог.
О пролонгации кредита, выданного Россельхозбанком в ноябре 2008 года, рассказала председатель совета директоров группы ОСТ Елена Сорокина. Сумма была переведена из евро в рубли (700 млн руб.), новая ставка — 17% годовых (ранее 14%), залог остался прежним — 500 га сельхозземель в Ногинском районе (всего ОСТ принадлежит около 2,5 тыс. га).
Прошлогодний кредит брался в патовых условиях. К сентябрю 2008 года задолженность принадлежащего группе подмосковного ООО «Черноголовский завод алкогольной продукции «ОСТ-Алко»» перед бюджетом (неуплаченные акцизы, налог на прибыль, штрафы и пени) превышала 800 млн руб. К моменту выдачи кредита специалисты федеральной службы судебных приставов по Московской области наложили арест на производственную линию, здание завода, складские помещения и земельный участок под ними, денежные средства, дебиторскую задолженность и готовую продукцию, а сам завод прекратил работу еще в июле. Почти полугодовой простой («ОСТ-Алко» возобновило работу 30 декабря 2008 года) обошелся компании недешево. Производство сократилось с 3,325 млн дал в 2007 году до 1,101 млн дал в 2008-м, выручка с учетом акцизом и НДС снизилась за год на 54,9%, до 2,3 млрд руб., EBITDA — на 37,6%, до 418 млн руб. (данные инвестмеморандума, подготовленного Raiffeisen Investment).
«Лучшие заемщики получают кредиты под 13—14% годовых, учитывая не самое блестящее положение компании, 17% на три года — более чем разумные условия по реструктуризации»,— полагает директор департамента корпоративных клиентов Юникредит банка Алексей Гренков.
За счет привлеченного кредита акционеры «ОСТ-Алко» надеялись полностью расплатиться с налоговиками (на это должно было пойти 400 млн руб., так как претензии на 200 млн руб. группе удалось снять, еще 200 млн руб.— погасить за счет собственных средств), запустить производство и вернуться к показателям 2007 года, когда «ОСТ-Алко» вошло в десятку крупнейших производителей алкоголя. Но, по словам главы Центра исследований федерального и региональных рынков алкоголя Вадима Дробиза, положение в компании все равно остается предкризисным. По оценке эксперта, объемы производства на «ОСТ-Алко» по сравнению даже с 2008 годом упали вчетверо, компания не вывела на рынок ни одного нового бренда, а доля старых — водок «Стольная» и «Богородская» только уменьшилась. По данным Росстата, за девять месяцев «ОСТ-Алко» произвело 225,2 тыс. дал водки, 23,2% от уровня 2008 года.
«Основная проблема ОСТа — отсутствие в руководстве людей, способных вывести компанию из кризиса»,— считает господин Дробиз. С августа 2007 года у головной компании ОСТ сменилось пять гендиректоров. Нынешний глава группы Алексей Мустяца, по словам Елены Сорокиной, сейчас находится на больничным, контракт с ним заключен до конца года. Вчера господин Мустяца не отвечал на мобильный, госпожа Сорокина не знает, собирается ли менеджер продлевать контракт.
|
|
| Получить кредиты Банка России без обеспечения станет сложнее |
18.11.2009 |
|
|
С 1 февраля будущего года Центробанк снизит лимиты по кредитному риску и повысит требования к минимальным уровням рейтингов кредитоспособности, необходимые для получения кредитов без обеспечения. Такое решение принял совет директоров Банка России. Об этом «УралПолит.Ru» сообщили в департаменте по внешним и общественным связям регулятора.
Кредитование кредитных организаций без обеспечения стало одним из антикризисных инструментов, который был необходим для преодоления системного дефицита ликвидности российского банковского сектора. Задолженность банковского сектора по кредитам без обеспечения за период их предоставления Банком России снизилась с пикового уровня в размере 1924 млрд. рублей в середине февраля 2009 года до 229 млрд. рублей на 11 ноября 2009 года, что является отражением позитивных тенденций в динамике основных макроэкономических показателей, прежде всего, инфляции и процентных ставок, индикаторов устойчивости банковского сектора и общего сокращения системных рисков.
«Принятое решение направлено на постепенное сокращение масштабов использования механизма кредитования без обеспечения и переориентацию кредитных организаций на традиционные инструменты денежно-кредитной политики», – сообщили в департаменте общественных связей регулятора. Данное решение вступит в силу в условиях прогнозируемого повышения общего уровня банковской ликвидности и улучшения ситуации на денежном рынке, поэтому, по мнению специалистов Центробанка, не окажет неблагоприятного воздействия на функционирование финансового сектора.
Для того чтобы получить от Центробанка беззалоговый кредит сроком на один год, с 1 февраля кредитная организация должна иметь международный рейтинг кредитоспособности не ниже ВВВ- по версии рейтинговых агентств Standard & Poor’s и Fitch или Ваа3 по версии Moody's. Для получения кредита на 3 месяца рейтинг кредитоспособности должен быть равен или превышать В3 по версии Moody's.
|
|
| Возьми кредит – купи себе лыжи |
16.11.2009 |
|
|
Банкам придется отказаться от рекламы отдельных финансовых услуг.
Федеральная антимонопольная служба (ФАС) предлагает запретить использование в рекламе банковских услуг мелкого шрифта. Уже разработаны соответствующие поправки в закон «О рекламе».
«Наша цель состоит в том, чтобы привлекательные условия, которые не соответствуют действительности, не выделялись», - сообщил заместитель руководителя Федеральной антимонопольной службы Андрей Кашеваров. По его словам, необходимость внесения поправок в законодательство вызвана участившимися жалобами потребителей на недостоверную информацию о банковских продуктах.
По мнению Кашеварова, реклама должна быть читаемой и понятной. Вряд ли кто-нибудь станет с этим спорить, однако и сейчас все сведения о финансовых услугах, предусмотренные Законом о рекламе, сложно разместить на одном рекламном щите или в объявлении. Если же поправки будут приняты, то банкам и вовсе придется отказаться от рекламы отдельных продуктов и услуг. Выходом для банков может стать имиджевая реклама, либо предельное упрощение самих финансовых продуктов.
На сегодняшний день ни один банк не рекламирует полной стоимости продукта, отметил замглавы ФАС, предположив, что «видимо, она большая». Однако, возможно, все не так просто: полная стоимость кредита рассчитывается по графику его погашения в индивидуальном порядке по каждому кредитному договору, и величина ПСК в значительной степени зависит от действий заемщика. А по таким продуктам, как кредитные карты или овердрафты, где отсутствует четкий график погашения, смысл этого показателя и вовсе теряется.
Директор по маркетингу Альфа-Банка Виктор Шкипин назвал предложение ФАС утопией. «Надо либо менять закон, предписывающий полностью раскрывать все детали предложения, либо оставлять за банками право выделять основную часть крупным шрифтом», - пояснил он.
Впрочем, на достижение декларируемой цели не слишком рассчитывают даже профессиональные защитники прав потребителей. По словам генерального директора Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрия Янина, «даже если этой поправкой ФАС не добьется правдивой рекламы, то по крайней мере «кастрирует» всю банковскую рекламу.
Эльвира Шугаева
|
|
| Ипотека упала в цене |
16.11.2009 |
|
|
Банки постепенно снижают ставки по рублевым ипотечным кредитам, делая условия их получения более выгодными. Однако стоимость ипотеки до сих пор выше, чем в докризисный период. Дороговизну таких кредитов банки объясняют рисками невозвратов из-за сохраняющейся нестабильности в экономике, а также отсутствием дешевых длинных денег.
В октябре банки начали кампанию по снижению ставок по ипотечным кредитам. Ипотека подешевела в ВТБ 24, Газпромбанке, Банке Москвы, Нордеа Банке. В декабре снизить ставки планирует Райффайзенбанк. В результате аналитики констатируют, что среднерыночная ставка по ипотечным кредитам в октябре упала ниже 20% годовых, снизившись впервые за последние четыре месяца. Впрочем, стоимость долларовой ипотеки, напротив, возросла, что объясняется укреплением рубля по отношению к американской валюте.
Несмотря на снижение ставок по рублевой ипотеке, в целом по рынку они остаются выше докризисного уровня. Например, в Сбербанке летом прошлого года диапазон ставок составлял 11,75−,13,75% годовых, сейчас — 14,75—15,5% годовых. О том, что текущие ставки превышают докризисный уровень, говорят и в Альфа-Банке (ставки по кредитам сейчас начинаются от 20,6% в рублях и от 14,4% в долларах), и в Райффайзенбанке, где ставки начинаются от 20%. В пресс-службе ВТБ 24 отметили, что банк постепенно возвращается к докризисным условиям. «В настоящее время продуктовая линейка банка восстановлена. Банк снизил ставки и ввел кредит с переменными ставками, которые напрямую зависят от ставки рефинансирования», — указывают в банке. Однако текущий уровень ставок, предлагаемых банком, все равно выше докризисного: на готовое жилье они составляют 14,1% в рублях и 9,6% в долларах и евро, переменные ставки в рублях — 13,1%.
Увеличили банки и комиссии за выдачу кредитов. «Фиксированная комиссия за обслуживание ссудного счета в Москве до кризиса составляла 10 тысяч рублей, сейчас — 1,5% от суммы кредита (от 15 тысяч до 90 тысяч рублей). В территориальных банках комиссия как была, так и осталась 1—4% от кредита, точный размер определяется ими самостоятельно», — рассказывают в Сбербанке.
Банки не возвращаются на докризисный уровень стоимости ипотечных кредитов из-за сохраняющихся высоких рисков невозврата. Многие заемщики находятся под угрозой сокращения и снижения уровня доходов, поэтому банки учитывают эти риски в кредитной ставке. «В условиях кризиса кредитные риски для банков существенно возросли, так как платежеспособность всех категорий граждан может значительно измениться, например, из-за сокращений персонала и сложностей у предпринимателей», — объясняет директор департамента сегментного маркетинга Абсолют Банка Алексей Барабанов.
Требования жестче
Формально многие банки не прекращали выдачу ипотечных кредитов в период острой фазы кризиса, но из-за высоких ставок и ужесточившихся требований к заемщикам ипотечные программы у многих кредитных организаций фактически приостановились. Банки признают, что с началом кризиса сузили круг потенциальных заемщиков и стали проверять их более тщательно.
Например, Сбербанк увеличил минимальный возраст заемщика до 21 года (раньше был 18 лет), в качестве дополнительной гарантии был введен промежуточный залог объекта недвижимости на срок до оформления ипотеки.
Райффайзенбанк повысил минимальный возраст с 21 года до 24 лет. «Банк стал более серьезно подходить к оценке платежеспособности заемщиков, поскольку в текущей ситуации необходимо быть еще более уверенным в качестве кредитного портфеля», — говорит руководитель дирекции обслуживания физлиц банка Андрей Степаненко.
Альфа-Банк перестал кредитовать нерезидентов, а при принятии решения о выдаче кредита более тщательно изучает клиентов, работающих в отраслях, наиболее сильно пострадавших от кризиса.
Многие банки повысили требования к минимальному уровню доходов потенциального клиента и стали требовать их официального подтверждения. «Более высокие требования стали предъявляться к документам, подтверждающим доходы заемщика, — если раньше многие финансовые организации довольствовались справками о доходе в свободной форме, то теперь принимают только справки по форме 2-НДФЛ», — рассказывает Алексей Барабанов из Абсолют Банка.
|
|
| В Кабардино-Балкарии запущен стекольный завод |
09.11.2009 |
|
|
Новый стекольный завод открылся в городе Чегем Чегемского района республики. Пока предприятие работает в тестовом режиме, но уже в середине ноября должно выйти на полную мощность в 160 т стекломассы в сутки.
Инвестиции девелопера проекта, ООО «ЛВТ», составили 1,33 млрд рублей, из которых около 900 млн рублей предоставил в кредит «Россельхозбанк», при этом 610 млн рублей пошли на закупку оборудования.
Планируется, что ежегодные налоговые платежи составят около 211 млн рублей. В настоящее время на предприятии работают 86 человек, но при полной его загрузке количество рабочих мест увеличится до 300.
Нальчик. Кабардино-Балкариz
|
|
| Газэнергопромбанк предоставил банку «Хоум Кредит» под залог ипотечного портфеля кредит на сумму 1,8 |
09.11.2009 |
|
|
Газэнергопромбанк предоставил банку «Хоум Кредит» под залог ипотечного портфеля кредит на сумму 1,8 млрд рублей. Сделка позволит ХКФБ диверсифицировать источники фондирования за счёт привлечения рублевых ресурсов в дополнение к валютным средствам, говорится в сообщении банка. Структура сделки предполагает, что через год ХКФБ осуществит обратный выкуп данного портфеля.
По словам Дмитрия Мосолова, и.о. председателя правления Банка «Хоум Кредит», «данная сделка является для нас новым инструментом на домашнем рынке. Привлечение финансирования от Газэнергопромбанка по сути своей похоже на сделку по секьюритизации, которая позволяет минимизировать риски инвестора и которую ХКФБ довольно часто использует на международных рынках. Высокое качество наших активов позволяет нам и в будущем рассматривать данный инструмент в качестве альтернативы классическим схемам фондирования. Мы рады сотрудничеству с Газэнергопромбанком, в рамках которого была осуществлена столь интересная сделка».
|
|
