Созаемщик тоже «должник»

Зачастую для получения ипотечного кредита бывает недостаточно доходов одного человека (заемщика), и в таком случае банк может взять в расчет доход созаемщика, т.е. лиц, которые вместе с основным должником (заемщиком) берут на себя некоторую ответственность за погашение кредита. Причем заемщикам стоит учитывать, что по ипотечной ссуде также становиться собственником приобретаемого в кредит жилья.

Больше созаемщиков, больше сумма кредита

Что бы банк удовлетворил кредитную заявку на сумму, необходимую для приобретения жилья, заемщик может предоставить банку созаемщиков, доходы которых также будут учитываться при рассмотрении. Количество созаемщиков может быть от 1 до 5, и также банком принимается во внимание степень родственных отношений с заемщиком.

Таким образом, чем больше доход заемщика и созаемщиков, тем больше банк даст ссудных денег. Однако, бывают случаи, когда заемщик может получить ипотечный кредит, не располагая доходами, например, жилье для студента, но в данном случае вся ответственность за выплату кредита ложиться на созаемщиков.

Права и обязанности созаемщика

Согласно ст.323 Гражданского кодекса РФ, ответственность солидарных должников действует до тех пор, пока не будут выполнены все обязательства по возврату кредита банку на 100%. Это означает, что созаемщик обладает одинаковыми с заемщиком правами и обязанностями по ипотечному кредиту. В случае финансовой несостоятельности основного заемщика, созаемщик должен полностью погасить кредит.

Стоит отметить, что степени солидарность ответственности могут быть самыми различными, в одних случаях заемщик и созаемщик в равной степени отвечают по долгам банку, т.е. погашают задолжность совместно. В других – созаемщик начинает погашать кредит только после наступления некредитоспособности основного должника.

Данные тонкости отображены в договоре предоставления ипотечного кредита, который RUBURO™ призывает читать очень внимательно.

Характеристики созаемщика

У банков существует свои определенные требования, предъявляемые к созаемщикам, из которых основными являются – близкая степень родства, возраст от 18 лет, гражданин РФ и непрерывный трудовой стаж в течении не менее 6 месяцев.

Но, у основного заемщика может быть и созаемщик, который добавляется «автоматически». В первую очередь это касается супругов, так как Семейный кодекс РФ относит к совместной собственности любое имущество, приобретенное в браке, поэтому расплачиваться за квартиру, купленную по ипотеке, должны оба супруга. Таким образом банк страхует собственные риски в случае развода заемщика.

Обойти этот пункт поможет брачный контракт, в котором будет указан этот пункт совместной жизни супругов.

Страховка заемщика и созаемщика

Договор страхования заключает один на двоих, при этом страхуется жизнь и риск потери трудоспособности как заемщика и созаемщика. В зависимости от ответственности по ипотечному кредиту, страховая сумма для каждого будет отдельной. Наступление страхового случая для одного из созаемщиков означает для страховщика погашение его части долга. Второй созаемщик (если он есть) рассчитывается с банком в пределах своей ответственности.

Документы от созаемщика

Банк очень серьезно относиться к созаемщику, т.к. он является некоторой гарантией возврата ипотечного кредита. От созаемщиков банки просят предоставить следующие документы:

• паспорт;
• документ о пенсионном страховании;
• регистрацию по месту жительства;
• паспорта лиц, проживающих с ним и, кроме того, проживающих отдельно от него супруга(и), родителей, совершеннолетних детей;
• трудовую книжку;
• справку о доходах за истекший год;
• диплом либо другой документ об образовании;
• брачное свидетельство и сведения о детях;
• военный билет;
• удостоверение водителя;
• справки психоневрологического и наркологического диспансеров.

Кроме этого, в банке могут запросить и подтвержденную налоговую декларацию за предыдущий год, документы, свидетельствующие о наличии недвижимого имущества, счетов в банках и пр.

RUBURO - кредитный ипотечный брокер.
7 (495) 585-09-12 ruburo.ru